* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ 2.0: РЕГУЛИРОВАНИЕ И БИЗНЕС МОДЕЛИ 339 создавая локальный канал передачи данных. На технологии NFC1 сдела ны широко распространенные бесконтактные транспортные карты (вклю чая московское метро), бесконтактные платежные карты типа Master Card PayPass и многие другие решения. Идея встроить модуль NFC в телефоны появилась несколько лет на зад. Возможностей при этом открывается много: телефон превращается в развитый пользовательский интерфейс к NFC модулю, процессор теле фона позволяет совершать сложные вычисления связанные, например, с функцией безопасности или ведения нескольких образов платежной кар ты на одном модуле или ведением внутреннего кошелька. Наконец, ком бинированное использование NFC/OTA позволяет дистанционно обнов лять ПО карты, персонализировать его и совершать другие схожие операции. Нельзя сказать, что такие операции представляются мощным прорывом для пользователя, однако принципиально меняют картину вла дения пользователем. В зависимости от реализации отличают внешние модули, которые просто прикреплены к телефону, модули, встроенные в телефон, модули, встроенные в телефон и имеющие внутренний интер фейс к SIM карте (UICC/SWP), модули в формате карет памяти и исполь зующие интерфейс карты памяти. Все это многообразие привело к тому, что даже в рамках NFC моделей появились разные модели платежных эко систем, персонализации и владения клиентом (табл. 2). Таблица 2 Персонализация модуля 1 2 3 OTA, через SIM/UICC OTA, телефонный апплет Локально, например ритейлером Тип персонализации Образ кредитной карты Номер банковского счета Идентификатор локального кошелека Возьмем, например, схему GSMA Pay Buy Mobile, когда NFC модуль мимикрирует под карту типа PayPass, загрузка персонализирующей ин формации производится оператором OTA. Вопрос, кто тут главный, не однозначен: с одной стороны, это, по сути, та же Mastrcard, с другой — первичное управление аудиторией осуществляется оператором. Компро мисс вообще тут возможен, но равноправный компромисс — вряд ли. В ка честве решения предложена была концепция медиатора Trusted Service Management. TSM предсталвяется независимой компанией, которая об щается напрямую с клиентом и осуществляет персонализацию телефона 1 В пределах терминологической путаницы.