* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

338 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия лизованы множество систем мобильного банкинга, целый ряд пилотных проектов практически по всем возможным бизнес моделям. OTA технологии представляются самодостаточными с точки зрения клиента. Однако с зрения бизнеса тут есть проблема, в полной мере осоз нанная только несколько лет назад, а именно customer ownership. Этот до статочно молодой для области платежных систем термин, характеризую щий степени влияния участников совместных проектов на поведение и лояльность совместного клиента и на раздел доходов. Например, в РayРal все просто — клиент PayPal на 95% контролируется пэйпалом. В случае кредитных карт все немного сложнее — кто контролирует держателя — Visa или банк эмитент? И в случае мобильных платежей все становится совсем интересно — на клиента там может претендовать банк, мобиль ный оператор, оператор платежной системы, распространитель телефо нов и многие другие. По данным на табл. 1, видно, что, за исключением модели 4, характерной для возникающих рынков, оператор в платежной экосистеме не участвует, ограничиваясь предоставлением транспорта и со ответствующим мизерным доходом. Это, разумеется, не может полностью устраивать сотовых операторов, контролирующих рынок в России и, осо бенно, на Западе и в развитых странах Азии, где не только SIM карта, но и телефон рассматриваются как принадлежащие оператору. Стремление операторов захватить контроль над ситуацией привело к развитию proximity технологий, в основном на базе NFC модулей. Таблица 1 Модель 1 2 3 4 5 Банковский счет Выделенный банковский счет Небанковский счет (Кошелек) Счет оператора Гибриды Банк Банк Процессинговая компания Оператор Процессинговая компания Вовлеченные (критические) третьи стороны NFC. Технология NFC есть некоторая, пока весьма нестандартизиро ванная надстройка над протоколами локальной (proximity) беспроводной передачи данных RFID и, по сути, никак не связана с мобильным бизне сом, будучи скорее ближе к технологии бесконтактных платежных (кре дитных, бонусных, транспортных) карт. Модуль NFC позволяет бескон тактно связываться с ридером (при расстоянии в пару сантиметров),