* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

316 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия тежных систем со стороны Центрального Банка, доказала свою полезность при поиске соразмерного подхода к регулированию и контролю предопла ченного продукта Globe Telecom GCash. Однако, возможно, потому что во всех трех странах уже развилась кипу чая деятельность в области микроплатежных услуг, политики и органы регу лирования в каждой из трех стран хотели бы навести определенный законо дательный порядок. Кения и Филиппины уже предприняли первые шаги по внедрению универсального законодательства, регулирующего деятельность национальных платежных систем. Органы власти в России в настоящее вре мя также намечают подобные мероприятия. Индия следует аналогичным кур сом, а в Пакистане недавно было принято Постановление о платежных сис темах и переводах электронных средств. В каждом случае это открывает возможность не только для создания равных условий для платежных услуг банков и небанковских организаций, но также, возможно, для прояснения других важных вопросов, таких как границы между платежными услугами, электронными деньгами и другими предоплаченными инструментами, а так же приемом депозитов, для чего необходима банковская лицензия. Южная Африка приняла закон о национальной платежной системе достаточно давно. Этого срока хватвает, чтобы понять, как такое законо дательство может повлиять на развитие платежных систем. В недавнем обзоре (Резервный банк Южной Африки, 2007) 10 летней стратегии раз вития национальной платежной системы делается вывод о том, что значи тельный прогресс был достигнут в области развития продуманной, широ кой и глубокой платежной системы, но для продвижения розничных инструментов, которые в состоянии охватить широкие слои населения, необходимо прилагать дальнейшие усилия1. Защита конкуренции2. Озабоченность в отношении доминирования на рынке и ограничения конкуренции может оказаться преждевремен 1 2 Сходная ситуация наблюдается и в Бразилии. В то время как платежные систе мы, обеспечивающие проведение крупных сумм, высоко развиты, в розничных системах наблюдаются проблемы, обусловленные низким уровнем сотрудни чества между финансовыми организациями, провайдерами платежных услуг и операторами систем расчетов. Большинство POS терминалов и банкоматов не совместимы, и финансовые организации и поставщик платежных услуг делают чрезмерные инвестиции, что оказывает негативное влияние на эффективность и инновации в платежных системах (Центральный Банк Бразилии, 2005). Поле для конкуренции во внеофисном банкинге является обширным и ком плексным, в зависимости от моделей и участников. Даже поверхностный об зор этой темы не укладывается в формат данной обзорной статьи. Дискус сия опирается в основном на работу Хаупис и Беллис, 2007.