* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

308 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия Все больше организаций выходят за рамки обычных платежных услуг и предлагают виртуальный текущий счет, на котором клиент может раз местить средства в электронной форме на неограниченный период вре мени и осуществлять платежные и другие денежные переводы в любой момент1. Эти модели в силу того, что они облегчают платежи благодаря использованию мобильных телефонов, таят в себе огромный потенциал для развития внеофисного банкинга, поскольку они эффективно форми руют сеть розничных платежей, которая значительно превосходит суще ствующую банковскую сеть и сеть POS терминалов. Там, где электронные деньги выпускаются банком, денежные резер вы или фонды, обеспечивающие эмитированную электронную стоимость, подлежат мониторингу, в рамках общего пруденциального надзора бан ка, даже если это не считается классическим банковским депозитом. В не которых странах, таких как Филиппины, предоплаченный карточный счет, такой как счета Smart, который потребители услуг мобильной связи могут открыть в банках партнерах Smart, рассматривается как кредиторская задолженность в бухгалтерском учете банка, а не как депозит. Это приво дит к тому, что издержки банка, связанные с регулированием, снижают ся, и уровень защиты потребителей также оказывается ниже (поскольку средства потребителей не считаются депозитами, чтобы избежать стра хования депозитов). Тем не менее в целом услуги внеофисного банкинга, предоставляемые через модель с использованием банка, отличаются по крайней мере некоторым надзором. Однако в случае если речь идет о модели с использованием небанков ской организации, в которой оператор мобильной сети или эмитент пред оплаченных карт создает виртуальный счет для клиента, а клиент не име ет договорных отношений с банком, который подлежит пруденциальному регулированию и надзору, имеет место минимальный уровень контроля или таковой вообще отсутствует. 1 Такие электронные предоплаченные счета могут как соответствовать, так и не соответствовать одному или нескольким различным определениям элек тронных денег. Обычно они обладают атрибутами, которые используются при определении концепции: выражаются в денежном эквиваленте; хранят ся на электронном носителе (обычно на сервере эмитента предоплаченных услуг, а иногда на карточке или чипе, который находится у потребителя); используются в различных целях (например, принимаются как платежные средства другими организациями, а не только эмитентом и связанными с ним структурами).