* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

306 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия печить правовые условия, позволяющие функционировать модели вне офисного банкинга с использованием банка (Smart) и небанковской орга низации (Globe). Это включает механизмы, позволяющие агентам прово дить CDD/KYC (Циркуляр 471), что является характеристиками моделей мобильного банкинга как Smart, так и Globe. Они также разрешают предъяв лять различные документы для установления личности клиента (Циркуляр 562). В Южной Африке аккуратно сформулированная поправка к прави лам CDD/KYC (Поправка 17) и специальное разрешение на дистанцион ное открытие счета (Циркуляр 6) позволили запустить две программы вне офисного банкинга с использованием мобильных телефонов (MTN Банкинг и WIZZIT). Примерно в то же время Южная Африка обеспечила соответствие жестким стандартам, что было необходимо для получения полного членства в ФАТФ в 2003 г. (и даже Председательства в ФАТФ в 2005—2006 гг.). Несмотря на перечисленные успехи, соответствие правилам ПОД/ФТ все еще рассматривается сторонниками внеофисного банкинга как фак тор, ограничивающий темпы роста объемов операций. Соблюдение пра вил, касающихся делопроизводства и обучения агентов, может оказаться высоко затратным, что отрицательно сказывается на бизнес составля ющей внеофисного банкинга. В Кении, например, в проекте Закона о ПОД/ФТ предусмотрено, что лица, оказывающие услуги, должны хра нить документы по каждой операции, включая имя потребителя, факти ческий и почтовый адрес (что невозможно для многих клиентов в стране с огромным количеством незаконно возведенного жилья) и род занятий, а также имя и адрес сотрудника или агента, который внес соответствующую запись, на протяжении семи лет (на два года дольше, чем минимальный срок пять лет, предусмотренный Рекомендацией ФАТФ 10). На Филиппинах сотрудники торговых точек должны посетить одно дневный тренинг ПОД/ФТ, чтобы получить аккредитацию агента в рам ках Циркуляра 471. Тренинг проводится обычно исключительно в Мани ле. В результате менее 1% продавцов мобильного времени Globe являются аккредитованными агентами GCash. Это может стать серьезным препят ствием, если со временем Globe захочет реализовывать GCash в более чем 700 000 торговых точках, продающих мобильное время на всей территории Филиппин. После обработки результатов по остальным семи странам, во шедшим в исследование, картина, видимо, станет еще более неоднородной1. 1 Сравнение различных подходов к ПОД/ФТ в том, что касается основных вопросов, влияющих на внеофисный банкинг в странах, вошедших в иссле дование, изложены в Приложении 2, на сайте www.cgap.org/policy/ branchlessbanking.