* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

РЕГУЛИРОВАНИЕ 285 мы посетили семь стран, где политики высокого уровня и органы власти столкнулись с необходимостью регулирования внеофисного банкинга, призванного помочь малоимущим, не охваченным банковскими услуга ми: в Африке — Южную Африку и Кению; в Азии — Филиппины, Индию и Пакистан; в Европе/Центральной Азии — Россию и в Латинской Аме рике — Бразилию1. Несмотря на множество очевидных различий между этими странами и ситуацией в них, политические круги и органы регулирования стран, в которых проводилось исследование, сталкиваются с одинаковыми про блемами. Речь идет о том, как найти баланс в сфере регулирования, кото рый оставляет простор для инноваций и в то же время способствует безо пасному развитию внеофисного банкинга. В данной обзорной статье предлагаются принципы и рекомендации, основанные на широком ана лизе опыта законодательного и подзаконного регулирования в этих странах. История вопроса Вспомогательная (additive) или основная (transformational) форма внеофисного банкинга? Дистанционное (внеофисное) оказание банков ских услуг может носить либо вспомогательный, либо основной характер (DFID, 2006). Внеофисный банкинг имеет вспомогательный характер, ког да благодаря его использованию всего лишь расширяется ассортимент или оказание услуг становится более удобным для существующих потребите лей или традиционных финансовых организаций. Внеофисный банкинг будет основным (transformational), когда услуги предоставляются потре бителям, которых невозможно рентабельно обслуживать с использовани ем традиционных финансовых услуг, предоставляемых в офисе. Исполь зуя существующую инфраструктуру, которой уже пользуются те, кто не имеет доступа к услугам банков, такую как мобильные телефоны и ме стные точки розничной торговли, которые можно использовать в качестве агентов для приема и выдачи наличных, оказание финансовых услуг в фор ме внеофисного банкинга может стать существенно более дешевым, чем 1 В это число вошли страны пионеры, которым были посвящены исследова ния DFID 2006 и CGAP 2006, включая Россию (страна со средними доходами с переходной экономикой, где элементы внеофисного банкинга быстро раз виваются, несмотря на отсутствие нормативных условий) и Пакистан (стра на, отличающаяся готовностью власти проводить реформы, позволяющие внеофисному банкингу развиваться). В этой обзорной статье содержится информация о ситуации в сфере законодательства и регулирования в этих странах по состоянию на сентябрь 2007 г.