* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

268 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия нодательно в ст. 847 (3) ГК РФ, которая предусматривает, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежны ми суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноруч ной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что рас поряжение дано уполномоченным на это лицом. Приведенное определе ние не совсем точно, поскольку приравнивает электронное средство платежа к документу, хотя в действительности оно независимо от извест ного в настоящее время способа технической реализации порождает об мен электронными сообщениями с платежной информацией с эмитентом. Тем не менее одна из основных функций электронного средства платежа в ст. 847 (3) ГК РФ отражена правильно — установление стороны по до говору и удостоверение ее прав. Второй же функцией является дистанци онное составление и передача эмитенту платежных распоряжений, испол нение которых осуществляется за счет денежного покрытия у эмитента. При определении возможных подходов к деятельности операторов электронных средств платежа (далее — ОЭСП) следует учитывать следу ющие факторы. 1. Реализованные в российской практике схемы расчетов с использо ванием электронных денег близки по своим функциональным характери стикам к банковским операциям перевода денежных средств без откры тия банковского счета по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов (п. 9 ч. 1 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельно сти»). Вместе с тем возможность использования электронных средств пла тежа в рамках данных банковских операций не предусмотрена. При реа лизации законодательной модели, при которой будет признано, что в основе всех схем расчетов электронными деньгами (независимо от при меняемой технологии, видов коммуникаций и т.п.) лежит сходная модель (т.е. денежный перевод физических лиц без открытия им банковских сче тов в оплату услуг (товаров, работ) третьих лиц), данный подход будет оз начать исключительное право кредитных организаций осуществлять опе рации с электронными деньгами. В условиях недостаточно развитой банковской инфраструктуры (ее региональной составляющей) отсутствие у банков соответствующих технологий по обслуживанию массовых роз ничных платежей в том сегменте, где сумма платежа не превышает 30— 50 руб. (продажа контента (мелодии, картинки и т.п.) и иных информаци онных услуг, оказываемых операторами сотовой связи), приведет к прекращению их обслуживания. Учитывая, что, по оценкам экспертов, сумма указанных платежей составляет 2 млрд дол. США в год и с каждым годом увеличивается, а также сумму инвестиций в такие технологии, по