* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

Снижение степени уязвимости человечества путем оказания помощи людям в решении актуальных проблем Рисунок 2.3 Ограниченность страхования в развивающихся странах Общий объем взносов в рамках общего страхования (исключая страхование жизни) в 2006 г. (общий объем = 1,5 трлн. долл. США) Латинская Америка и страны Карибского бассейна Африка 1% 3% Азия 13% 103 Распространение общего страхования в 2006 г. Взносы/ВВП (%) 5,0 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 Северная Америка Океания Европа Азия Латинская Африка Америка и страны Карибского бассейна Весь мир Северная Америка 46% Европа 35% Океания 1% Источник: Swiss Re 2007. Примечание. Как показывает распределение страховых взносов по регионам (слева), страховой рынок и распространение (взносов как доли ВВП) общего страхования (справа) в основном охватывает развитые страны. Общее страхование включает страхование имущества, от несчастных случаев, гражданской ответственности, страхование здоровья, и другие виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни. Страхование против ураганов, наводнений или засух применять трудно, кто бы ни являлся страхователем – правительства или частные лица. Риски, связанные с климатом, имеют тенденцию одновременно влиять на целые регионы и большие группы людей; например, тысячи монгольских скотоводов в 2002 году потеряли около 10 процентов скота после того, как засушливое лето сменилось необычно холодной зимой (вставка 2.9). Такие ковариантные события характеризуют множество климатических рисков, осложняя страховые ситуации, поскольку потребности застрахованных начинают носить комплексный характер, что требует большего резервного капитала и административных усилий86. Это одна из причин, по которым основные климатические риски страхуются не так широко, особенно в развивающихся странах. Организации, предоставляющие услуги микрофинансирования, часто ограничивают в своих портфелях долю сельскохозяйственных ссуд, опасаясь, что в случае значительного влияния изменения климата их клиентам грозит несостоятельность87. Предоставление финансовых услуг в течение продолжительного времени тормозило развитие по причинам, не связанным с изменением климата. В развивающихся странах доступность продуктов страхования значительно слабее (рис. 2.3), что говорит о незначительном проникновении финансовых услуг в сельскохозяйственные регионы. Услугами Филиппинской корпорации по страхованию урожая, в частности, пользуются лишь 2 процента фермеров, сосредоточенных в основном в более богатых районах, с более высокой производительностью88. Предоставление финансовых услуг сельскому населению является сопряжено с  трудностями и рисками, поскольку множество сельских домохозяйств не участвуют в рыночной экономике и чрезвычайно зависят от климатических факторов. В городских поселениях сконцентрировано больше людей, но охватить финансовыми услугами бедные слои населения, живущие в рамках неформальной экономики, столь же сложно. Изменение климата может и дальше подрывать возможности страхования рисков, имеющих отношение к климату. Непредвиденное изменение климата может сделать множество климатических рисков не поддающимися страхованию, а выплаты страховых взносов – нереальными. Возможность страхования предполагает определение и расчет (хотя бы частичный) вероятности события и связанных с ним убытков, с целью определить размеры страховых взносов и распределить риск между отдельными лицами или коллективами89. Выполнение всех этих условий дает возможность страхования риска, но не обязательно делает эту возможность выгодной (как показывают низкие соотношения выплат и заявленных страховых сумм во многих программах сельскохозяйственного страхования), и операционные издержки страховых программ могут быть весьма значительными90. Неопределенность, связанная с изменением климата, подрывает процессы, лежащие в  основе страхового рынка91. А диверсификация рисков станет сложнее, если изменение климата обернется более синхронизированными, широко распространенными и систематическими эффектами, которые будет чем дальше, тем сложнее компенсировать в других регионах или сегментах рынка. Разрушение рыночного потенциала страхования в значительной степени озна-