* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки
711 Страхование. 712 горимости является делом весьма ставка игрока (при повторяемости игры) должна равняться математиче сложным. Переход от установления вероят скому ожиданию выигрыша, т.-е. вели ности к исчислению нетто-премии чине выигрыша, умноженной па веро обычно не сложен, если С заключа ятность этого выигрыша (см. теория ется на один год. В этом случае вели вероятностей). В данном случае в чина вероятности будет равна самой страховом деле вместо суммы выиг нетто-премип. Однако, если С. заклю рыша подставляется лишь величина чается на продолжительный срок, как, возможного соответственного убытка напр., при С. жизни, где с каждым го или вообще возмещения со стороны дом возраст застрахованного, а следов., страховщика. и вероятность смерти прогрессивно Однако, необходимо оговориться, что увеличиваются, — исчисление нетто- под влиянием той или иной страховой премии несколько осложняется. В этих политики построение премии происхо случаях приходится прибегать к уста дит иногда несколько иначе. А именно, новлению среднего нетто; при этом дан величину нетто и нагрузки иногда ное исчисление осложняется еще тем повышают или понижают для тех или обстоятельством, что разница между иных рисков или классов общества. вносимой средней нетто-премией и Такое явление наблюдается, напр., натуральной нетто-премией посту вполне определенно в настоящее вре пает в распоряжение страховщика и мя в страховой тарификации Госстра подлежит капитализации из того или ха по отношению к беднейшим слоям иного процента. Поэтому при таких крестьянского населения, а также расчетах необходимо принимать во рабочим и служащим. Делается это в внимание соответственное накопление целях проведения определенной соци из сложных процентов, руководствуясь альной политики. в общем методом долгосрочных финан Как в теории, так и на практике совых операций. могут быть отмечены три следующих Установив таким порядком нетто- системы страховых премий: 1) „скла премию, переходят к исчислению дочная", или „твердых премий". 2) „рас брутто-премии. Обычно нагрузку счи кладочная" и 3) „смешанная". тают в том или ином проценте к об Система твердых премий считается щей величине брутто-лремии,в зависи вообще наиболее совершенной. Она мости, главным образом, от величины точно и наперед устанавливает раз расходов по ведению данной страховоймер страховых премий и устраняет операции. Так, в дореволюционное вре возможность каких-либо дополнитель мя эта нагрузка составляла., примерно, ных сборов со страхователей, как это 3 0 % в огневом акционерном деле, 2 5 % имеет место при остальных видах по страхованию жизни и т. п. Устано страховой премии. Эта точность и вив этот процент нагрузки (напр. 30%) определенность является ценной, ибо и нетто (N)—размер брутто-премии (X) дает возможность страхователям за исчисляют по следующей формуле: ранее произвести учет этих расходов и ввести их в калькуляцию. Этим пу N + 0,30 Х = Х; т. е . Х = — тем рационализация ведения дела и 0,7 Этим путем определяют ставку на его учета достигает желательного со 100 руб. или на 1.000 руб. страховой вершенства. И поэтому система твер суммы. Помножая затем эту ставку дых премий является в настоящее на величину страховой суммы данного время вообще преобладающей. Раскла объекта, устанавливают размер кон дочная система покоится на принципе последующей раскладки убытков, па кретной страховой премии-брутто, при читающейся по данному страхованию. дающих на страховую организацию, Помимо своей практической очевидмежду всеми ее сочленами. Такой по ности, такой порядок базируется на рядок не гарантирует скорой уплаты математическом законе, так называе убытков, а также создает неопреде мом законе безобидности игры. Соот ленность отношений, так как каждый ветствующая формула гласит, что страхователь не знает: в каком разме-