* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

342 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия рам предлагалось получить лицензию эмитента электронных денег и в рам ках этой лицензии учитывать платные SMS в пользу третьих лиц. Однако вследствие сопротивления операторов серьезные обсуждения этой моде ли начинаются только сейчас. Регуляторные модели для мобильного банкинга. С точки зрения ре гулирования мобильный банкинг является одним из самых простых слу чаев, поскольку на него распространяются как нормы банковского регу лирования в целом, так и их разделы, посвященные управлению счетом с помощью технических средств (карточек с магнитной полосой, чиповых карт, токенов, интернет терминалов и т.д.). Поэтому в классической мо дели задача сводится к правильному описанию технических процессов под ключения мобильного телефона к управлению счетом, дальнейших опе раций, носителей рисков и так далее, что представляется достаточно тривиальной задачей. В то же время нужно отметить, что специфика мо бильных платежей в ряде практических применений делает классическую модель не совсем удобной. Это относится как к микроплатежам, генери рующим неадекватное доходу количество отчетности, так и к требования идентификации. Последнее положение применимо в основном к России, где в отличие от большинства других стран1 нет понятия маленького пла тежа2 с соответствующим ослаблением/исключением требований иден тификации. Жесткое требование очной идентификации сильно замедля ет рост клиентской базы и создает риски для клиентских операций. Общей тенденцией является рационализация банковской модели для приведения ее в форму, соответствующую реальной структуре рисков. Регуляторные модели для мобильных платежей. Под мобильными платежами в данном разделе мы будем понимать платежи со счета опера тора (предоплаченного или кредитного) в адрес третьих лиц по указанию абонента. Можно видеть, что такая модель является прозрачной парадиг мой модели платных SMS. Практические реализации такой модели могут базироваться на директиве ЕС 2000/46, модели предоплаченных финан совых продуктов, агентской схеме и так далее. Явное объявление меха низма платежа является большим шагом вперед с точки зрения прозрач 1 2 В настоящее время понятие маленького (микро) платежа с соответствующи ми облегчениями идентификационного режима существуют не только в Ев ропе и США, но в Украине, Белоруссии, Узбекистане, Армении, многих стра нах Азии (см. соответствующие ссылки). См. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финан сированию терроризма».