* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

324 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия карт, или вскоре столкнутся с этим. Хотя эти виртуальные предоплачен ные счета могут выглядеть как текущий счет, сущестует масса аргументов для того, чтобы применять к небанковским организациям, которые эми тируют предоплаченные инструменты, более либеральный правовой ре жим, чем тот, который применяется к банкам. Не следует думать, что та кие организации вовсе не нужно регулировать (как это сейчас имеет место во многих странах в рамках существующего регулирования). Скорее на оборот, соразмерный правовой режим стоит разработать с учетом комби нации максимально разрешенных лимитов операций, оборота и баланса, обеспечения ликвидности и платежеспособности. Создайте эффективные и простые механизмы защиты прав потреби телей: для решения проблем с розничными агентами, рассмотрения спо ров и жалоб, прозрачности цен и сохранения конфиденциальности дан ных потребителей. Рассмотрение жалоб дистанционно, особенно для опытных клиентов, составляет проблему. Ситуацию можно исправить, разрешив провайдерам предлагать простой механизм, используя те же ИКТ, которые используются для передачи данных об операции и через введение функции омбудсмена финансовых услуг. Для потребителей риск мошенничества или других злоупотреблений со стороны агентов можно сократить, если ввести нормы об ответственности и переложить часть об ремений на поставщиков финансовых услуг, сделав их юридически ответ ственными за деятельность своих розничных агентов. Прозрачность цены также можно регулировать, включая требования о четком уведомлении потребителей обо «всех» компонентах цены на услугу или операцию до того, как она ему оказана. Проблема конфиденциальности и безопасно сти персональных данных потребителей не отличаются в контексте вне офисного банкинга от других финансовых услуг, хотя озабоченность эти ми аспектами может быть выше среди потребителей, которые в настоящее время пользуются только неформальными финансовыми услугами. Надеж ная защита может стать предпосылкой масштабного привлечения во вне офисный банкинг таких потребителей. 5. Согласитесь на более широкий конкурентный ландшафт сегодня и задумайтесь над тем, как достичь совместимости. Нормативы, требу ющие совместимости, не следует внедрять заранее, если только компе тентные органы не уверены в том, что им следует вмешаться, чтобы пре дотвратить серьезный кризис на рынке. Напротив, по крайней мере на ранней стадии развития внеофисного банкинга, политики должны просто убедиться, что совместимость технологически осуществима, удостоверив шись в том, что имеется и необходимая информация, и полномочия по ре гулированию, позволяющие вмешаться в ситуацию, когда обнаружится факт доминирования (Хаупис и Беллис, 2007).