* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

РЕГУЛИРОВАНИЕ 323 Чрезмерно подробные нормативные предписания, касающиеся дого ворных отношений, разрешенных агентам, могут также ограничить по тенциал агентов и поставщиков финансовых услуг. 2. Разработайте риск ориентированный подход ПОД/ФТ, адаптирован ный к реалиям дистанционных операций, осуществляемых через агентов. Основная форма внеофисного банкинга имеет потенциал в области обслу живания неохваченных потребителей, поскольку экономия затрат за счет ис пользования агентов, оборудованных ИКТ, позволяет избежать привлечения обходящегося дороже персонала банковских отделений. Тем не менее затра ты могут оказаться чрезмерными для малоимущих, если правила ПОД/ФТ не доработаны таким образом, чтобы допускать дистанционное открытие сче та при условии проведения CDD/KYC проверок, осуществляемых агентами, они также должны учесть, что у малоимущих клиентов обычно имеется ми нимум официальных документов. Риски ПОД/ФТ при повторяющихся опе рациях могут быть ограниченными за счет использования контролируемых электронным образом максимально разрешенных лимитов операций, обо рота и баланса. Более того, государственные органы все больше осознают, что цели ПОД/ФТ достигаются в полной мере, если клиентские операции поводятся в электронной сети, которая подлежит мониторингу, а не в «эко номике наличных денег», где вообще не существует позрачности. Режим ПОД/ФТ, благоприятный для внеофисного банкинга, тем самым служит как целям расширения доступности финансовых услуг, так и повышению про зрачности, что обеспечивает исполнение требований закона. 3. Очертите правовые границы между розничными платежами, элек тронными деньгами и другими предоплаченными инструментами и бан ковскими депозитами. Во многих странах действующее регулирование не позволяет определить границы между розничными платежами, элект ронными деньгами, другими предоплаченными инструментами и банков скими депозитами. Четкое определение этих концепций позволяет органам регулирова ния ввести различный (и соразмерный) режим регулирования, учитыва ющий уровень и типы рисков (для потребителей и финансовой системы), которые присущи соответствующим видам услуг. 4. Создайте правовую категорию для электронных денег, которая при определенных условиях допускала бы небанковские организации в чис ло эмитентов1. Многие страны уже сталкиваются с выпуском электронных денег и других предоплаченных инструментов небанковскими организаци ями, такими как операторы мобильной сети и эмитенты предоплаченных 1 В зависимости от страны не требуется наличия отдельного закона, который может усилить риск фрагментации общей финансовой регуляторной среды.