* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

304 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ. Энциклопедия ФАТФ, которая позволяет «применять сокращенные или упрощенные нормы» CDD/KYC, если риски незначительны, ограничивая баланс и сумму операций и тем самым использование счета криминальными элементами (ФАТФ, 2003)1. Циркуляр 6 расширяет действие Поправки 17 на услуги, предоставляемые с помощью мобильных телефонов: разрешается открытие счета без личного присутствия при определенных условиях. Клиенты могут открывать мобильные банковские счета, предоставляя данные дистанционно посредством мобильных телефонов. Эти данные должны быть затем сверены с данными, предоставлен ными третьим лицом, например кредитным бюро или иной базой данных, со держащей информацию Департамента внутренних дел. Для того чтобы снизить риск, возможности по использованию счетов, которые открыты таким образом, ограниченны по сравнению в общим режимом, уставленным в Поправке 17, при этом лимит операций составляет 155 дол. (Резервный банк Южной Африки, 2006a). Надежные базы данных третьих лиц в Южной Африке помогают удов летворить требованиям Рекомендации 5 ФАТФ по проверке личности клиента, «используя надежный, независимый источник документов, персональный дан ные или информацию». Циркуляр 6 разрешает банкам устанавливать личность клиента без присутствия клиента и предъявления документа, подтверждающе го личность. В Южной Африке, где (как и во многих развивающихся странах и странах с переходной экономикой) поддельные документы можно приобре сти сравнительно легко и недорого, непосредственная проверка документа, удо стоверяющего личность, может оказаться менее эффективной, чем другие про цедуры по установлению личности клиента, такие как опрос клиента, чтобы получить дополнительные персональные данные, которые можно сверить с дан ными кредитных бюро или базой данных Департамента внутренних дел. Сто ронники Циркуляра 6 обращают внимание на эту возможность, поскольку она помогает установить «политику и процедуры… реагирования на определенные риски, связанные с отсутствием персонального» контакта, например, при дис танционном открытии счета, что предусмотрено Рекомендацией ФАТФ 8 (ФАТФ, 2003). 1 Соответствующие указания ФАТФ опираются на «Процедуры идентифика ции клиентов банков» (2001) Базельского комитета, в которых содержится перечень сведений, включая адрес, которые необходимо получить. Сторон ники Поправки 17 доказывают, что она помогает избежать громоздкой про верки адреса, которая мало что дает с точки зрения уменьшения риска кри минальной деятельности и заставляет банки требовать дополнительную информацию о клиентах, которая избыточна в случае обслуживания мало имущих, не имеющих доступа к банковским услугам (так как те часто не име ют постоянного адреса).