* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

ПРИЛОЖЕНИЕ 2 А Н А Л И Т И Ч Е С К А Я З А П И С К А CGAP О РЕГУЛИРОВАНИИ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКИНГА В РОССИИ 1 Начиная с ноября 2006 г., когда Президент Путин в своем широко о п у б л и ­ кованном обращении призвал повысить доступность финансовых у с л у г д л я населения, в России стали развиваться несколько государственных инициа­ тив, указывающих на серьезную заинтересованность российских руководи­ телей и регуляторов в решении этой проблемы. «Branchless banking», как он называется по-английски, или «дистанционный банкинг», как его часто пе¬ реводят на русский язык, считается экономически эффективным способом достижения поставленной в послании цели — повышения доступности ф и ­ нансовых услуг, особенно д л я российских граждан с низкими доходами, ж и ­ вущих на обширных и малонаселенных территориях страны. Со времени распада СССР банки служат основными официальными постав­ щиками финансовых у с л у г в России. Однако в последние т р и года ситуация получила новое развитие, включая стремительное распространение платеж¬ ных терминалов, принадлежащих как банкам, так и небанковским организа¬ циям. Наряду с этим некоторые банки в сотрудничестве с операторами сото¬ вой связи дают пользователям возможность совершать платежи и получать другие банковские услуги с помощью мобильных телефонов. Кроме того, не­ большая группа работающих через Интернет эмитентов электронных денег имеют большое число абонентов и заявляют об огромных (и постоянно расту­ щих) объемах транзакций. Такие эмитенты электронных денег и другие небан¬ ковские организации позволяют населению без труда и с минимальными за¬ тратами совершать электронные платежи без открытия банковского счета и во многих случаях без идентификации клиента. Анализ был проведен в мае 2007 г. с последующим наблюдением за ситуацией до декаб­ ря 2007 г. Документ следует оценивать с учетом возможных недостатков такого подхода. Русская версия публикации отредактирована в Российском микрофинансовом Цен­ тре. Кроме того, следует учитывать, что в июне 2009 г. были приняты два новых зако­ на о платежных системах, которые освещены в книге.