* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

162 1. Рынок денежных переводов и приема платежей (обычно работнику организации) посредством зачисления суммы на его счет (вклад). Или наоборот: учредитель дает организации крупную сум¬ му взаймы. Самая серьезная проблема для банка в этом случае — определение того, является ли заем беспроцентным, ведь в поле «Назначение плате¬ жа» плательщик такую информацию указывать не обязан. Поэтому банки решают эту проблему, кто как может: настоятельно рекомендуют клиентам указывать это в платежном поручении, просят копии догово¬ ров, или просто звонят в организации с простодушным вопросом: «яв¬ ляется ли ваш заем беспроцентным?» Кстати, на правомерное «с какой целью интересуетесь?» при этом отвечать приходится уклончиво, па¬ мятуя о запрете на информирование клиентов о применяемых мерах ПОД/ФТ. Банк России в данном случае повел себя сурово: написал в одном из информационных писем , что банк при получении платежного пору¬ чения о переводе денежных средств получателю в рамках договора зай¬ ма в целях выявления операции, подлежащей обязательному контролю, должен запросить у займодавца документы, на основании которых мож¬ но определить, относится проводимая операция к операциям, подлежа¬ щим обязательному контролю, или нет (т. е. документы, в частности, до¬ говор займа, в которых содержится информация об условиях, на кото¬ рых займ предоставляется). А в случае непредставления документов банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о соверше¬ нии операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет юридического или физического лица. Кроме того, хитрые клиенты, запомнив магическое число 600 000, иногда разбивают сумму крупного займа на несколько частей, составляя на каждую отдельный договор. Но антилегализаторов не проведешь — «дробленка» за небольшой промежуток времени обычно легко отслежи¬ вается и тогда сообщения в ФСФМ ей не миновать. 72 Информационное письмо ЦБ РФ от 21 февраля 2005 г. № 7 «Обобщение практик применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"». Вопрос 1 // Вестник Банка России. 2005. № 12.