* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

56 1. Рынок денежных переводов и приема платежей Проще всего в данной ситуации включить в бланк заявления на пе¬ ревод фразу «Совершаемая операция не связана с осуществлением предпринимательской деятельности». Клиент подпишет заявление соб¬ ственноручной подписью, и банк с чистой совестью снимет с себя от¬ ветственность за «незаконные» коммерческие поползновения физиче¬ ского лица. Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через банки, имеющие лицензию Банка России на открытие и ведение банков¬ ских счетов физических лиц и (или) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (кроме почтовых переводов). Отметим, что право на осуществление пе¬ реводов денежных средств по поручению физических лиц без откры¬ тия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) в соот¬ ветствии с Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной реги¬ страции кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» дает лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Расчеты по поручению физиче¬ ских лиц по их банковским счетам, а также по счетам вкладов банк мо¬ жет осуществлять при наличии лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, или в рублях и в иностран¬ ной валюте. 21 Переводы по поручениям физических лиц осуществляются с исполь¬ зованием платежных поручений. Глава 1 Положения ЦБ РФ № 222-П описывает общие условия осущест¬ вления безналичных расчетов физическими лицами в трех ипостасях: по текущим счетам, без открытия банковского счета и по счетам, откры¬ ваемым на основании договора банковского вклада. Поскольку в рамках этой книги нас в первую очередь интересуют переводы по поручениям физических лиц без открытия счета (более 90% денежных переводов че¬ рез системы денежных переводов осуществляются именно по этой схе¬ ме), их мы и рассмотрим. Вестник Банка России. 2004. № 15 (с послед. изм. и доп.).