* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

188 Глава 3. Обеспечение безопасности карточного бизнеса 1. Операции в разных странах в установленный интервал времени. Операции по поддельной карте, используемой в стране, отличной от той, в которой совершает операции сам клиент, могут быть обнаружены с помощью СМТ. Для оценки принципиальной возможности нахожде¬ ния клиента в двух странах в моменты совершения двух операций необ¬ ходимо учитывать: • расстояние между городами совершения операции; • минимальное время, за которое можно переместиться между дву¬ мя точками проведения операций. Если времени между операциями проходит слишком мало для того, чтобы настоящий держатель переместился из одной точки в другую, то имеет место мошенничество по поддельной карте. 2. Неуспешные мошеннические операции по поддельным картам. Неудачные попытки проведения операций по поддельным картам по¬ зволят избежать потерь — факт мошенничества может быть своевремен¬ но выявлен СМТ, после чего приняты меры. 3. Операции в банкоматах по зарплатным картам. По настоящее вре­ мя объем операций получения наличных денежных средств в банкома­ тах в России составляет большую часть всех операций (свыше 90%), при этом часто карты выдаются держателям в рамках зарплатных проек¬ тов. Поэтому денежные средства часто накапливаются на счете карты, а затем снимаются в банкоматах за небольшой интервал времени. Из-за такого нехарактерного поведения для держателя банковской карты эти операции могут быть расценены как мошеннические, хотя на самом деле таковыми не являются. 4. «Дружественное» мошенничество. Иногда мошеннические опе¬ рации могут быть совершены лицами, известными держателю карты. В случае если держатель карты не предпринимает должных мер безо¬ пасности при хранении и использовании своей карты, к ней могут по¬ лучить доступ его близкие, родственники или знакомые. Эти люди проводят мошеннические операции и возвращают карту держателю, при этом держатель карты утверждает, что карту никому не переда¬ вал, ПИН-код не сообщал и в настоящее время карта находится при нем. Обнаружить такой тип мошенничества можно по следующим признакам: