* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

Ц е н т р исследований п л а т е ж н ы х систем и расчетов Оценка рисков эмитента в платежной системе банковских карт 185 • операции по картам с истекшим сроком действия; • транзакции по неверным номерам карт; • транзакции в возможных точках компрометации; • операции кредитования и отмены авторизации торговой точкой; • списки неиспользуемых карт. Требования МПС относятся прежде всего к мониторингу в отложен¬ ном режиме, иные временные варианты мониторинга в настоящий мо¬ мент не являются обязательными. Кроме того, проведенный автором ана¬ лиз текущей ситуации с мошенничеством в ПС показывает, что эти ме¬ ры являются в современных условиях недостаточными. В связи с этим банк-эмитент должен разработать собственную поли¬ тику управления рисками в ПСБК и выбрать ту СМТ, которая соответ¬ ствует принятой политике, а не просто внедрить наиболее функциональ¬ ное на данный момент техническое решение. При этом на практике сле¬ дует добиться допустимого баланса между следующими показателями: • принятие неадекватных решений по ограничению операций для не мошеннических операций; • пропуск мошеннических операций; • число сообщений, генерируемых СМТ, об операциях, не являю¬ щихся мошенническими; • величины рисков в ПСБК с учетом работы СМТ и принимаемых на ее основе решений. Несмотря на то что описанные критерии мониторинга являются недос­ таточными, их применение обязательно. Несоблюдение данного требования и превышение допустимых порогов по уровням мошенничества приводят к штрафам и санкциям со стороны МПС, к ухудшению репутации (увели¬ чению репутационного риска) и в худшем случае прерыванию деятельно¬ сти в области банковских карт (отзыв лицензии). В связи с этим каждый банк должен учитывать требования МПС в этой области в своей деятель¬ ности по снижению рисков в ПСБК, связанных с мошенничеством. Проблема принятия решений при мониторинге Анализ транзакции на предмет ее мошеннического характера осно¬ вывается на критериях отнесения конкретной транзакции к подозри-