* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

30 Глава 1. Мошенничество в сфере банковских платежных карт реализованные иным ТСП, не имеющим договора с этим банком-эквайрером. Обычно таковыми являются торговые организации, не прошед¬ шие проверку банков-эквайреров по причинам наличия юридических проблем или их негативной репутации. Имеющий договор на эквайринг владелец ТСП за представление к оплате чужих платежных документов получает процент от суммы операций. Понятно, что проверить закон¬ ность происхождения чужих платежных документов ему не представля¬ ется возможным, чем и пользуются мошенники, оформляя операции по украденным и поддельным картам. Такая схема активно работает в течение ограниченного несколькими неделями времени, а затем мо¬ шенники переходят под другое легальное ТСП до того, как начнется массовое опротестовывание операций. Мероприятия по противодействию данному мошенничеству: • комплексная проверка ТСП до подписания договора на предостав¬ ление услуги; • мониторинг за опротестовываниями операций из ТСП, расследова¬ ние их причин; • финансовые штрафные санкции и зафиксированная договором от¬ ветственность ТСП вплоть до расторжения договора в случае пре¬ доставления к оплате платежных документов, оформленных треть¬ ими лицами. Перехват счета ТСП (Merchant Account Takeover) Направление в банк-эквайрер мошенниками поддельного извеще¬ ния от имени ТСП об изменении платежных реквизитов для перечис¬ ления денежных средств по договору на услугу торгового эквайринга с указанием номера подставного расчетного счета. Мошенники исполь¬ зуют информацию о руководящих лицах торговой организации, подде¬ лывают их подписи и печать организации. Далее письменно извещают банк об изменении платежных реквизитов и похищают переведенные денежные средства. Мероприятия по противодействию данному мошенничеству: • настаивать на открытии расчетного счета ТСП в банке-эквайрере; • осуществлять проверку извещений об изменении платежных ре¬ квизитов ТСП на предмет соответствия заверяющих подписей