* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки

Поддержка конкурентоспособности мелких земельных собственников путем институциональных... 165 мог бы стать важнейшим прорывом в процессе расширения помощи малоимущим потребителям40. Банковская деятельность без использования филиалов, то есть через почтовые отделения, магазины, заправочные станции и поставщиков средств производства, также может стать эффективным низкозатратным подходом к удовлетворению потребностей сельских жителей. Бразилия, Индия, Кения, Филиппины и ЮАР уже продемонстрировали финансовую жизнеспособность, хотя пока еще сталкиваются с проблемами правового регулирования подобных мероприятий41. Сельскохозяйственная аренда – еще одно направление финансирования аграрных предпринимателей в сфере сельского хозяйства и несельскохозяйственной экономики на селе. Деятельность коммерческих поставщиков в Мексике, Пакистане и Уганде свидетельствует о том, что аренда земли может служить средством финансирования при приобретении производственных активов42. Все эти коммерческие поставщики теперь получают достаточно высокую прибыль, выигрывая от приобретения доступа к правительственным и донорским фондам финансирования, помогающим начать предпринимательскую деятельность. Это свидетельствует о потенциальных преимуществах государственно-частных партнерств. Финансирование через взаимосвязанных агентов. В то же время еще один способ расширения доступа к капиталу в сельском хозяйстве – финансовое посредничество при участии взаимосвязанных агентов в рамках производственно-сбытовых цепочек (поставщики средств производства и предприятия по обработке продуктов) (глава 5). Эти агенты зачастую обладают более широкими возможностями для отслеживания поведения фермеров с наименьшими затратами (что устраняет асимметричность информации), а следовательно, сокращают расходы на мониторинг и позволяют финансовым институтам принимать в качестве залога нестандартные формы материальных благ, например, урожай на корню или собранный урожай (для финансирования принятия груза на хранение)43. Необходимы дополнительные усилия, чтобы понять, действительно ли эти, зачастую пространственно-монополистические методы подразумевают финансирование по конкурентоспособным ставкам и не ущемляют ли они интересы мелких земельных собственников с точки зрения трансакционных издержек. Как говорилось выше, некоторые МФИ и кооперативы начали применять эту форму безопасного кредитования. Однако их успех во многих отношениях был подорван неадекватным законодательством, зачастую препятствующему использованию в качестве обеспечения исполнения обязательств активов меньшей стоимости, чем обусловленная договором (например контракт о предоставлении факторов производства под залог урожая на корню)44. Кроме того, кредитование с обеспечением закладной ограничено правовыми системами, в рамках которых невозможно установить четкие правила приоритетных требований по активам и гарантировать компенсацию в случае невыполнения договора. В отсутствие залога высокие риски не всегда компенсируются премиями по более высоким процентным ставкам. В результате многие мелкие собственники просто вытесняются с рынка кредитования. Репутационное обеспечение займов через бюро отчетности по микрокредито­ ванию. Бюро отчетности по микрокредитованию, отслеживающие репутацию отдельных производителей, могут помочь мелким фермерам использовать свою кредитную историю в качестве актива. Мелкий собственник начинает с формирования собственной кредитной истории в секторе МФИ институтов, зачастую используя займы для деятельности, не связанной с сельским хозяйством. В отдельных случаях данные об объеме сбережений также принимаются как доказательство благонадежного поведения на финансовом рынке. Кредитное бюро предоставляет надежные и оперативные данные о репутации заемщика. Получив эту информацию, заемщик затем сможет подняться по кредитной лестнице, переходя от узкоцелевого и срочного кредитования по линии МФИ к заключению стандартных кредитных договоров с институтами, способными взять на себя портфельные риски и временные обязательства по сельскохозяйственным займам. Для обеспечения функционирования принципа кредитной лестницы необходимо соблюсти два условия. Во-первых, отчет о кредитоспособности должен помочь кредиторам в выборе клиентов и побудить клиентов к выплате займа. Это приобретает еще большую значимость по мере роста конкуренции среди кредиторов. Во-вторых, информация о репутации и платежеспособности заемщика должна