* Данный текст распознан в автоматическом режиме, поэтому может содержать ошибки
667 К Р Е Д ИТ 668 для каких-либо капитальных затрат. Однако эти случаи приходится рассматри вать как отступление от нормы, и целесооб разная кредитная практика должна их по возможности избегать. Вопрос О сроках К . имеет весьма существенное значение для кредитных учреждений с точки зрения соблюдения ими так называемого принципа ликвидитета. Дело в том, что кредитные учреждения работают главным образом за счет чужих средств (вкладов, текущих сче тов, займов), предоставляемых им во вре менное пользование, при чем в большинстве случаев кредиторы кредитных учреждений (вкладчики, эмиссионный банк и т. д.) могут в любой момент потребовать возврата своих средств. Поэтому кредитные учре ждения должны строить свои активные опе рации таким образом, чтобы в нужный момент суметь мобилизировать необходи мые дня удовлетворения кредиторов суммы. Это и достигается, с одной стороны, уста новлением соответствующих характеру лассивов (ресурсов банка) сроков К . и— с другой — обращением части средств в весьма ликвидные (легко реализуемые) помещения —• например, в ценные бумаги, которые легко продать или заложить, на учет первоклассных векселей, которые можно переучесть в центральном банке, и т. д. Оказывать сколько-нибудь долго срочные К . банк может лишь за счет соб ственных капиталов, долгосрочных вкла дов или за счет твердого остатка текущих счетов. Однако ввиду трудности точно исчислить последний И постоянной возмож ности неожиданного резкого отлива в к л а дов базировать долгосрочные К. на твер дом остатке текущих счетов можно лишь с величайшей осторожностью. Несоблюде ние принципа ликвидитета хотя и не является всегда гибельным, но таит в себе огромные опасности и легко может по вести к тому, что банк в критический мо мент окажется не в состоянии платить по чекам и (при отсутствии поддержки со стороны центрального банка) потерпит банкротство. В связи с вопросом о сро ках К . в кредитной практике наметилось определенное разделение труда; так, суще ствуют особые банки для оказания кратко срочного К и банки долгосрочного К., имею щие в связи с этим совершенно иное строение своих пассивов. С точки зрения пользую щихся К. предприятий сроки К . должны соответствовать продолжительности тех операций, для которых данные К . пред назначаются. Т а к , в случае кредитования какой-либо экспортной операции эконо мически-необходимым является, чтобы срок К . был не меньше того времени, кото рое нужно д л я доставки товара к месту назначения и его реализации. В противном случае предприятие, по существу здоровое, может оказаться не в состоянии погасить в срок своего обязательства, что, с одной сто роны, подрывает его кредит и — с другой — дезорганизует систему банковского креди тования. Наконец, последним существен ным разграничением видов К. является разделение в зависимости от той цели или того назначения, которым должны служить отпускаемые в кредит средства. &го разгра ничение тесно связано с разграничением должников, т.-е. тех лиц, хозяйств или отраслей, которые используют данный кредит. При оказании К. в большинстве случаев не оговаривается, для чего будут исполь зованы данные в К. средства, но часто об этом можно судить с достаточной долей вероятности. Например, оказывая К. льно заготовительной организации, можно быть уверенным, что она использует эти средства на закупку льна. Однако уже в промыш ленном предприятии труднее судить — пойдут ли средства иа закупку сырья, т о плива, на зарплату или еще куда-нибудь. Поэтому в некоторых случаях, когда откры тие К . должно содействовать вполне опре деленной цели, прибегают к специальной форме так называемого целевого К., при котором кредитное учреждение имеет право контроля над использованием отпущенных им в К. средств.Такие целевые К., или ссуды, известны были практике нашего Госбанка. Но во всех других случаях судить о назна чении К. можно лишь по тому, кто является непосредственным получателем К . и какие затраты ему приходится производить. С этой точки зрения различают прежде всего К. производительный, с одной сто роны, и так называемые потребительский •—• с другой. Первый мы имеем в тех случаях, когда полученные в К . средства исполь зуются в производительных целях, т.-е. для каких-либо хозяйственных операций, дающих известную прибыль, из которой можно уплатить проценты и погасить ссуду. (От него следует отличать чисто спекулятивный К., при котором заемщик использует ссуду для спекулятивных це лей •— вапример, для игры на бирже при онколе под ценные бумаги и т. д.) В этом случае полученные в К . средства исполь зуются В хозяйстве заемщика как капитал. Потребительский К., напротив, исполь зуется либо д л я целей личного потребле ния либо для непроизводительных затрат государства (например, для ведения Войны), Эа исключением государственного К . потре бительский К . большой роди не играет. В производительном К., играющем в хо зяйственной жизни подавляющую роль, обыкновенно различают (в зависимости от тех отраслей хозяйства, в которые он на правляется) следующие группы: 1) торговопромышленный К., обслуживающий сферу крупного промышленного производства и крупный (главным образом оптовый) това рооборот, 2) сельскохозяйственный К., обслуживаютций сельскохозяйственное про изводство, отчасти также сбыт сельско хозяйственных продуктов и закупки для нужд сельского хозяйства. К нему ж е сле дует сгнести мелиоративный К., преднаЗЕіачаемый для капитальных затрат в сель ском хозяйстве. Часто также выделяют В особую группу так называемый мелкий К., обслуживающий, с одной стороны, мелкую промышленность и торговлю (ремеслен ников, розничников и т. д.), с другой — мелкие крестьянские хозяйства. Эти раз граничения являются весьма условными